“Una soluzione di investimento completa e innovativa” le parole del vicedirettore generale Andrea Ragaini
Investimento, protezione e servizi. Sono questi i pilastri di BG Stile Esclusivo, la nuova polizza multiramo a premio unico che Banca Generali ha lanciato da pochi giorni. Una piattaforma d’investimento che, nelle intenzioni della banca del Leone, vuole mettere a disposizione dei suoi consulenti uno strumento completo in grado di adattarsi alle numerose esigenze dei diversi tipi di clienti.
“Con Stile Esclusivo abbiamo sviluppato una vera e propria ‘suite’ del risparmio, una soluzione di investimento completa e innovativa, completata da una forte componente di protezione e da un ventaglio di servizi di prodotto e per la salute che ne fanno un prodotto davvero esclusivo”, illustra Andrea Ragaini, vicedirettore generale di Banca Generali.
La nuova polizza ha le sue radici nel cambio di normativa arrivato nel 2024 con le nuove richieste dell’Ivass sui prodotti detti Mop (multi-opzione), che Banca Generali ha voluto trasformare in un’opportunità. “Ivass ha invitato le Compagnie a mettere a punti prodotti assicurativi con Target Market definiti – spiega Ragaini, sottolineando come – da questo spunto abbiamo disegnato una soluzione che mette a disposizione di consulenti e clienti una piattaforma fatta di servizi d’investimento, contenuti a carattere di protezione, servizi di prodotto e servizi legati alla salute”.
“Una consulenza professionale in grado di prendere in considerazione una vita attiva sempre più lunga e la probabile evoluzione del welfare pubblico e della spesa pensionistica offrirà sempre più valore aggiunto alla clientela. Un lavoro che porti a valutare scelte di protezione fino a ora trascurate, abbinando copertura assicurativa e pianificazione finanziaria a lungo termine”, commenta il vicedirettore generale di Banca Generali. Infatti, secondo una recente ricerca AIPB-Prometeia, l’82% dei clienti private dichiara di discutere spesso con il proprio banker delle sue necessità di protezione, ma solo il 24% si sente sufficientemente protetto.
Stile Esclusivo in questo senso mette a disposizione “estende in modo rilevante la componente di protezione della polizza. Sono previste maggiorazioni dell’importo in caso di premorienza dell’assicurato e che si elevano ulteriormente in caso di infortunio. In base all’età, vanno dal 10% al 50% del premio versato. Con un altro livello di protezione inedito viene anche assicurato agli eredi, in caso di premorienza dell’assicurato, il livello massimo toccato dal portafoglio della polizza in ogni anno solare. Tutte integrazioni esenti da imposte”, sottolinea Ragaini.
Al fianco di questi elementi di protezione, spiega il manager, “un’altra area di esclusività è quella data dai servizi per la salute. Sono inclusi una centrale operativa per teleconsulto medico disponibile 24 ore al giorno 7 giorni su 7, un servizio di telemedicina specialistica, che permette di avere un appuntamento in videochiamata con medico specialista in una delle 33 principali branche mediche. Un terzo servizio, infine, permette di ottenere sconti e priorità di prenotazione, nelle oltre 13mila strutture convenzionate con Generali”.
Il cuore della piattaforma è nella componente finanziaria. Questa si basa su tre componenti: la prima è la Ramo I, una gestione separata con obiettivo di rendimento certo del 2% al netto delle commissioni. “A questo si aggiungono per la prima volta i fondi interni assicurativi a gestione attiva affidati ai Team di Asset Management della banca, mentre la terza componente della ‘suite’ finanziaria è costituita dagli oltre 50 fondi esterni dei nostri partner, che vantano track record persistentemente nel primo e secondo quartile, e che il consulente e il cliente possono selezionare”, continua Ragaini.
Infine, un ventaglio di servizi di prodotto che vanno dal ribilanciamento del portafoglio, con l’opzione di spostare gradualmente dal Ramo I al Ramo III parte degli investimenti (per un maggiore potenziale di apprezzamento), alla funzione di decumulo, “per offrire dà all’assicurato la possibilità di scegliere frequenza e importo dei pagamenti, realizzando una forma di income personalizzato. A questo si aggiunge l’opzione di riscatto programmato, che permette di restituire il valore della polizza agli eredi non in unica soluzione ma in periodi temporali differenti, fino a un massimo di 20 anni”, aggiunge Ragaini.
“Partendo da un’esigenza regolamentare abbiamo disegnato una soluzione di investimento completa e innovativa, creando quella che è una vera e propria ‘suite’ del risparmio, dotata di servizi che la rendono un prodotto davvero esclusivo”, conclude Ragaini.